维度网讯，比亚迪近日宣布，为使用“城市导航辅助驾驶”功能的车辆提供全额损失保障。此举旨在进一步推动城市复杂路况下的辅助驾驶使用率，并承担事故的全部责任。

上个月宣布这一保障后，以激光雷达为核心的“天神之眼”（God‘s Eye）自动泊车使用率从21%跃升至93%。目前，超过300万辆搭载该系统的比亚迪车辆自动驾驶时长已超过人工驾驶，但此前主要集中在高速公路和泊车场景。城市驾驶保障推出后，搭载基于激光雷达的“天神之眼”A和B系统的车辆在城市中的使用率迅速增长50%，这些车辆目前已主要在城市中自主驾驶。

与常规保险不同，比亚迪的城市驾驶保障覆盖事故所有责任。事故发生时，索赔通过比亚迪售后服务处理，而非保险公司。此外，比亚迪通过自己承保的保险产品承担风险，资产负债表直接面临可能的赔偿责任。2023年，比亚迪收购易安财产保险，后更名为比亚迪保险，并于2024年获得全国交强险业务批准。2025年，比亚迪保险实现保险收入28.71亿元人民币，净利润9362.4万元，收入同比增长112.56%。其单车平均保费从2024年第二季度的约4900元人民币降至2025年底的约3800元人民币。

保费下降部分得益于直销模式，100%保费通过直接渠道产生，无需佣金或代理费用。同时，“天神之眼”系统的引入与同期保费降低呈正相关，安全性提升正整体降低保险成本。数据显示，2025年比亚迪的5.21%费用率约为行业平均水平的五分之一。通过来自数百万辆车的遥测数据，比亚迪得以构建精准的定价和风险模型。系统于2024年推出，目前已有超过315万辆汽车使用。据比亚迪集团高级副总裁兼汽车新技术研究院院长杨冬生介绍，使用“天神之眼”时发生严重事故（基于安全气囊弹出）的概率已降至人工驾驶车辆的六分之一，泊车时轻微事故降至十五分之一，“超越人类安全水平”。2025年，比亚迪保险的综合赔付率从233.92%降至97.28%，显示出对理赔成本更强的控制。

比亚迪承担城市驾驶责任后，“天神之眼”采用率的提高将为智能驾驶系统改进提供更多数据，助力迈向L3/L4级运行。对系统承担责任也确保安全是真正的优先事项，而非营销噱头。通过高度垂直整合，比亚迪已对系统承担更多责任，随着新推出的4纳米“璇玑A3”AI芯片和传感器的引入，这一责任将进一步增强。一家公司承担责任可避免索赔人、制造商和供应商之间的旷日持久的法律战，并激励设计更易维修的车辆、确保零件可用性。比亚迪拥有超过12万名研发工程师，这一规模远超行业平均水平。

整体责任反映了比亚迪更广泛的产品策略：未对可能挽救生命的系统收取附加费或订阅费，若硬件已包含在车辆中则功能完全可用。通过保障措施，比亚迪消除了用户在复杂交通中使用智能驾驶功能时的焦虑；通过降低平均保费，该公司并未追求巨额利润。打造更安全、更易维修且拥有成本更低的汽车，有助于企业建立长期的客户忠诚度。尽管比亚迪可能无法在其他市场提供同等保障，但由担责推动的产品进步仍可惠及进口其车辆的市场。

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